【コラム】NISAと生命保険、どちらを優先した方がいい？考え方を解説
最近はNISAに関する話題を見聞きする機会が増えました。
そのため、
「NISAと生命保険ならどちらを優先した方がいいですか？」
というご相談をいただくことがあります。
また、
「生命保険をやめてNISAにまわした方がいいの？」
という声も聞くようになりました。
今回は、NISAと生命保険の違いや考え方についてお話します。
NISAと生命保険は役割が異なります
まず大切なのは、
NISAと生命保険は同じものではないということです。
NISAは、
老後資金
教育費
将来の資産形成
などを目的として、お金を増やすために活用される制度です。
一方、生命保険は、
万が一の死亡保障
医療保障
がんへの備え
就業不能への備え
など、もしもの時に家族やご自身を守るための役割があります。
そのため、
「NISAと生命保険のどちらが優れているか」
というより、
役割が違うものを比較している
という見方もできます。
「どちらか一方」ではない考え方もあります
NISAが広く知られるようになり、
資産形成に興味を持つ方が増えています。
一方で、
生命保険の中にも終身保険や変額保険など、保障を持ちながら資産形成を期待できる商品があります。
もちろん仕組みや特徴は異なりますが、
NISAだけ、
生命保険だけ、
ではなく、
それぞれの役割を理解しながら組み合わせるという考え方もあります。
生命保険をやめてNISAという考え方はどうでしょうか
インターネット上では、
「生命保険をやめてNISAへ」
という意見を見かけることがあります。
ただし、
現在加入している生命保険を解約するかどうかは慎重に考えたいところです。
例えば、
小さなお子さまがいる
住宅ローンがある
家族の生活費を支えている
といった場合、
まずは保障内容を確認することが大切です。
保険を解約した後で必要性に気づくケースもあります。
正解は家庭によって異なります
独身の方と子育て世帯では必要な備えが異なります。
また、
年齢
家族構成
貯蓄額
収入
によっても考え方は変わります。
そのため、
「NISAが正解」
「生命保険が正解」
というものではありません。
大切なのは、ご家庭の状況に合った形で備えを考えることです。
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