2026年の保険トレンド5選｜中小企業が今年備えるべきリスクと見直しポイント

2026年がスタートしました。今年は丙午（ひのえうま）の年。 景気の揺れ、物価高、人手不足、災害リスク、そしてサイバー攻撃の高度化など、中小企業を取り巻く環境はこれまで以上に変化のスピードが速くなっています。

特に2026年は、「備えの質」 が企業の安定に直結する一年になると感じています。

この記事では、中小企業が今年押さえておくべき 5つの保険トレンド を、現場で相談を受けている立場からわかりやすくまとめました。

■ 1. 2026年の社会背景と、中小企業を取り巻くリスクの変化

2026年は、企業にとって“リスクの種類が増える年”です。特に以下の5つが大きく影響します。

• 物価高の継続  

  
  

  　→ 修理費・工事費・部品代が上昇し、事故の損害額が増える

  
  

• 人手不足の深刻化  

  
  

  　→ 未経験者採用が増え、労災・賠償事故が増加

  
  

• サイバー攻撃の高度化  

  
  

  　→ 中小企業が狙われる構造が続く

  
  

• 自然災害の増加  

  
  

  　→ 九州は水害・地震リスクが高い

  
  

• 経営者の高齢化  

  
  

  　→ キーマン不在リスクが顕在化

  
  

これらが重なることで、「事故が起きた時の影響が大きくなる」というのが2026年の特徴です。

■ 2. トレンド①：サイバー攻撃は“中小企業が主戦場”になる

2026年、最も注意すべきリスクが サイバー攻撃 です。

中小企業が狙われる理由は明確で、

• セキュリティ対策が弱い

• 外部委託が多く、情報が分散している

• 不動産・建設・医療・介護など“地域の主要業種”が狙われやすい

• ランサムウェアの手口が高度化している

特に九州エリアでは、建設業・不動産業・医療介護の相談が増えています。

● 2026年に増えると予測される攻撃手口

• メール添付ファイルを装ったランサムウェア

• 取引先を装った「なりすまし請求」

• クラウドサービスの乗っ取り

• 社員のスマホ経由の侵入

「うちは小さい会社だから大丈夫」という時代は完全に終わりました。

● 最低限備えるべきポイント

• サイバー保険（情報漏えい＋ランサム対応）

• 取引先への賠償補償

• 従業員のミスによる事故もカバーする契約

• 事業停止の損害補償

サイバー事故は“止まる”ことが一番の損害です。

2026年は、ここをどう備えるかが企業の分岐点になります。

■ 3. トレンド②：賠償リスク（施設・請負・PL）が増加

2026年は、賠償事故が増えると予測されています。

理由は、

• 人手不足で未経験者が増える

• 外注・下請けの管理が難しくなる

• 物価高で損害額が大きくなる

• 施設の老朽化が進む

特に増えているのが、

● 施設賠償

店舗・事務所・工場での「転倒」「落下物」「設備の故障」など。

● 請負賠償

建設・工事現場での「作業ミス」「引き渡し後の欠陥」。

● PL（製造物）賠償

飲食・製造・販売業での「異物混入」「破損」「誤作動」。

賠償事故は一度起きると、相手への補償＋信用の低下＋再発防止コスト  と、企業へのダメージが大きいのが特徴です。

2026年は、「最低限どこまで必要か」を見直す企業が増えるでしょう。

■ 4. トレンド③：労災・雇用リスクが本格化

2026年は、労災の相談が確実に増えます。

理由は、

• 人手不足で未経験者が増える

• 高齢者の就労が増える

• 仕事の多様化で事故の種類が増える

特に増えているのが、

• 転倒・転落

• 重量物の運搬

• 熱中症

• メンタル不調

• パワハラ・ハラスメント問題

労災は「保険があるから大丈夫」ではなく、企業側の賠償責任が発生するケースが増えている のがポイント。

● 2026年に必要な備え

• 労災上乗せ保険

• 使用者賠償責任保険

• メンタルヘルス対応

• ハラスメント対策の補償

“人”に関するリスクは、2026年の大きなテーマになります。

■ 5. トレンド④：火災・水害・地震リスクの再評価

九州は、

• 水害

• 地震

• 台風

  
  

  のリスクが高い地域です。

• 
  

2026年は、事業継続（BCP）の視点での見直し が増えると予測されます。

● よくある誤解

• 「火災保険に入っていれば全部出る」

  
  

  → 実際は“対象外”が多い

• 「水害はうちの地域は関係ない」

  
  

  → 局地的豪雨が増えている

  
  

• 「地震は建物だけ守ればいい」

  
  

  → 実際は“設備・什器・在庫”の損害が大きい

  
  

2026年は、“何を守りたいか”を明確にする見直し が重要です。

■ 6. トレンド⑤：経営者の“もしも”に備える動きが強まる

中小企業の多くは、経営者＝キーマン です。

2026年は、経営者の高齢化が進むことで、

• 経営者の病気

• 事故

• 急な不在

• 事業承継

こうしたリスクが顕在化します。

● 2026年に増える相談

• キーマン不在時の資金確保

• 役員保険の見直し

• 事業保障

• 事業承継の準備

  
  

“会社を守る保険”の重要性が高まる一年です。

■ 7. まとめ：2026年は“備えの質”が問われる年

2026年は、「どのリスクに、どこまで備えるか」  を明確にすることが企業の安定につながります。

• サイバー

• 賠償

• 労災

• 災害

• 経営者リスク

この5つを押さえておくだけで、企業のリスクは大きく減らせます。

もし気になる部分があれば、いつでも気軽に相談してください。

今年も一年、どうぞよろしくお願いいたします。

自社のリスクが気になる方は、こちらからお気軽にご相談ください。

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